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医療・介護施設、調剤薬局、障がい福祉サービスや児童デイサービスを運営している皆様、資金繰りに困ったことはありませんか？特に、診療報酬や介護報酬の支払いが数ヶ月後になることが一般的な業界では、現金不足に直面することが少なくありません。
そんなとき、ファクタリングが資金調達の有力な手段として注目されています。しかし、ファクタリングを利用するためには「審査」が必要であり、この審査を通過することがサービス利用の第一歩となります。
本記事では、ファクタリングの審査内容について詳しく解説し、審査を通過するためのポイントをわかりやすく説明します。また、医療・福祉事業者に特化した「ビジネスアシスト」のサービスを交えながら、スムーズに審査を通過するためのサポートについても紹介します。

ファクタリングの審査とは？

ファクタリング審査の基本的な仕組み
ファクタリング審査は、ファクタリング会社が「事業者が持つ売掛債権（診療報酬・介護報酬など）」の安全性を確認し、現金化可能かどうかを判断するプロセスです。一般的な融資とは異なり、審査の中心は事業者自身の信用力ではなく、売掛先（国保連や地方自治体など）の信用力に基づいて行われます。
そのため、医療・福祉業界においては、売掛先が公的機関や大手企業である場合が多く、ファクタリングの審査は比較的通りやすい傾向にあります。

ファクタリングの審査が必要な理由

ファクタリング会社は、審査を通じて以下のようなリスクを評価・管理します：

売掛先の支払い能力

売掛先（国保連、地方自治体、取引企業）が債務を履行できるかどうかを確認します。

売掛債権の適法性

債権が正当なものであるか、不正やトラブルのリスクがないかを確認します。

事業者の状況

事業者の財務状況や経営状況を確認し、債権譲渡に問題がないかを判断します。
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ファクタリング審査の具体的な内容

ファクタリング審査では、主に以下の項目が確認されます。
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売掛先の信用力

ファクタリングの審査において、最も重視されるのが「売掛先の信用力」です。医療・介護業界の場合、売掛先が国保連や地方自治体であるケースが多く、公的機関が支払いを行うため信用力が非常に高いとみなされます。
チェックポイント：
• 売掛先が確実に支払いを行う企業や団体か。
• 過去に支払い遅延や未払いがなかったか。
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売掛債権の内容と適法性

売掛債権が正当なものであり、実際に支払いが行われるかどうかを確認します。不正請求や未確定の債権は、審査を通過することができません。
チェックポイント：
• 債権が確定しているか（例：診療報酬や介護報酬の請求書が確定済みであること）。
• 売掛金額が正確に記載されているか。
• 債権に担保権や第三者からの差押えがないか。
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事業者の経営状況

ファクタリング審査では、事業者の財務状況や経営状況も確認されます。ただし、銀行融資のように事業者の信用力が中心になるわけではなく、あくまで補助的な要素として判断されます。
チェックポイント：
• 直近の決算書や財務諸表。
• 税金や社会保険料の滞納がないか。
• 売掛金以外に大きな負債がないか。
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売掛金の支払いサイト（期日）

売掛金の支払い期日が長すぎる場合、リスクが高まると判断されることがあります。ファクタリング会社は、支払いサイトが適切であるかを確認します。
チェックポイント：
• 売掛金の支払い期日はいつか（一般的には2～3か月以内が望ましい）。
• 過去の支払い履歴に遅れがないか。
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審査を通過するためのポイント

ファクタリングの審査をスムーズに通過するためには、以下のポイントを押さえておくことが重要です。
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正確な書類の提出

審査では、多くの場合、以下の書類が必要です：
• 売掛先への請求書
• 売掛債権が発生していることを証明する書類
• 直近の決算書・財務諸表
• 銀行口座の通帳コピー
これらの書類が正確であり、不備がないことが重要です。提出前に再確認を行いましょう。
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税金や社会保険料の未納を避ける

税金や社会保険料の未納があると、審査通過が難しくなる場合があります。ファクタリング会社は、事業者の信用力を確認するため、こうした情報にも目を通します。
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適切なファクタリング会社を選ぶ

審査基準はファクタリング会社によって異なるため、事業者の業界や状況に適した会社を選ぶことが大切です。例えば、医療・福祉事業者に特化した「ビジネスアシスト」のような専門的な知識を持つ会社を選ぶことで、スムーズな審査が期待できます。
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相談を早めに行う

資金繰りが厳しくなる前に、早めにファクタリング会社に相談することが重要です。時間的な余裕があれば、より適切な審査対策を講じることができます。
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ビジネスアシストのファクタリングサービスと審査サポート

「ビジネスアシスト」は、医療・福祉事業者向けのファクタリングサービスを提供しており、業界特有の資金調達ニーズに対応しています。特に、審査のスムーズな進行と通過率の高さが特徴です。
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業界特化型の専門スタッフ

「ビジネスアシスト」には、医療・福祉業界に精通したスタッフが在籍しており、診療報酬や介護報酬に関する知識が豊富です。そのため、書類準備や審査対応について的確なアドバイスを受けることができます。
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柔軟な審査基準

「ビジネスアシスト」では、業界の特性に応じた柔軟な審査基準を採用しており、事業者の状況に応じた最適なプランを提案してくれます。
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手続きの簡素化

「ビジネスアシスト」の審査手続きは非常にシンプルで、必要書類の準備や提出もスムーズに進みます。これにより、忙しい事業者でも安心して利用できます。
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まとめ

ファクタリング審査をスムーズに通過するためには、売掛債権の内容や事業者の経営状況を正確に把握し、適切な準備を行うことが